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2018险企治理评估出炉:优质类占比下降 股权问题仍存

2019-11-09 16:20:07 分类:保险知识    

  1月23日,中国银保监会通报了2018年50家保险法人机构公司治理现场评估的结果,虽然2018年,银保监会只抽取50家保险法人机构进行评估,相较2017年的181家大为减少,但整体来看,发现的问题并没有减少。

  这些问题主要包含7大类:股东股权行为不合规、“三会一层”运作不规范、关联交易管理不严格、内部审计不达标、薪酬管理制度不完善、信息披露不充分、自我评价不客观。

  最终的评估结果显示,90分以上的优质类公司3家;70-90分的合格类公司42家;60-70分的重点关注类公司3家,分别是燕赵财险、弘康人寿和前海人寿;小于60分的不合格类公司1家为都邦财险。其中,其中,都邦产险因未按要求报送公司治理报告及自评表,自评分为零分。

  此次保险法人机构公司治理现场评估只抽取了50家公司作为样本,其中,包括保险集团公司1家,财产险及再保险公司28家,人身险公司20家和保险资管公司1家。

  根据《保险法人机构公司治理评价办法(试行)》,公司治理评价综合得分由机构自评分和监管评分加权得出,机构自评分权重为40%,监管评分权重为60%。

  根据本次评估数据显示,50家保险法人机构的平均得分为80.49,其中,低于平均分者23家,其中财险公司12家,寿险公司11家。

  具体而言,90分以上的优质类公司3家;70-90分的合格类公司42家;60-70分的重点关注类公司3家,分别是燕赵财险、弘康人寿和前海人寿;小于60分的不合格类公司1家为都邦财险。

  其中,阳光人寿以91.1分取得最高得分,最低分为都邦财险39.75分,也是唯一一家不及格的公司。

  与2017年保险机构得分情况(点击获取2017公司治理评估结果解读)相比,优质类公司占比明显下降,重点关注类占比有所上升,与2018年以来的强监管态势相符。

  具体来看,28家财险及再保险公司的平均得分80.35,与2017年的平均分84.14相比略有下降。

  其中,有12家公司低于平均分,分别为都邦产险、燕赵财险、长安责任、众惠相互、久隆产险、永安产险、安心财产、紫金产险、浙商财产、长江财产、华安产险、中远海运自保。

  最高分为建信财险90.95分,都邦财险以39.75分成为最低分。

  20家人身险公司平均得分80.38,比2017年平均分84.36相比,下降幅度与财险公司几乎一致。

  有10家公司低于平均分,分别为前海人寿、弘康人寿、昆仑健康、渤海人寿、新华养老、百年人寿、君康人寿、吉祥人寿、信泰人寿、上海人寿、华贵人寿。其中华贵人寿得分80.45,高于人身险公司平均得分,低于总平均分。

  其中,最高分为阳光人寿91.1分,前海人寿以68分最低。

  根据中国银保监会披露的2018年保险法人机构公司治理现场评估结果,与2017年相比,样本公司在公司治理方面存在的问题并没有减少,这些问题主要包含7大类:股东股权行为不合规、“三会一层”运作不规范、关联交易管理不严格、内部审计不达标、薪酬管理制度不完善、信息披露不充分、自我评价不客观。

  尤其值得注意的是,股东股权行为不合规以及“三会一层”运作不规范等问题依旧存在,保险公司内部整改和监管的外部监察仍然需要时间,一些保险公司的“顽疾”仍需要整治。

  比如依然有保险公司股东股权关系复杂,存在股权代持、隐形股东等问题,依然有公司的股东在争夺控制权、不当行使股东权利;有保险公司存在关联交易制度“有名无实”、资金运用类关联交易风控不足等问题,以至于关联交易结构不合规,导致保险公司利益受损。

  不过,银保监会显然已经下定决心,继续整治这些问题。根据本次评估结果,中国银保监会提出三个方面的解决措施:

  一是分类采取监管措施,对重点关注类和不合格类机构,视情况采取监管谈话、印发监管意见、责令撤换公司董事会秘书、一年内停止批准分支机构设立等监管措施。

  二是“一对一”反馈评估结果,要求参评机构限期完成整改。

  三是强评估结果应用,银保监会将对各机构偿二代下风险综合评级公司治理风险项目进行分值调整,同时将公司治理评估结果作为分支机构批设、高管任免等行政审批事项的重要参考。

  中国银保监会要求评估中出现问题的保险公司抓紧完成整改,并将整改结果书面报至银保监会,银保监会将在2019年的公司治理评估中重点评估各机构的整改情况。

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